Come scegliere la migliore assicurazione dentistica?
Vuoi sapere quale sia la migliore assicurazione dentistica perché non sai quale scegliere?
Sappiamo bene quanto sia importante risparmiare sui costi del dentista e quanto a volte sia difficile scegliere tra le diverse assicurazioni disponibili sul mercato. Ecco perché abbiamo scritto questo articolo in cui ti spieghiamo tutto ciò che devi sapere sull’assicurazione dentistica: dall’importanza delle clausole, ai vantaggi rispetto a ciò che offre il Sistema Sanitario Nazionle (SSN).
La scelta della migliore assicurazione dentistica dipende dalle tue esigenze individuali, inclusi il tipo di copertura desiderata, il budget e i dentisti disponibili nella tua zona.
Al giorno d’oggi farsi curare i denti è diventato quasi un lusso e non è per niente facile trovare un dentista economico. Questa è la ragione per cui sempre più italiani rimandano le cure finchè non avvertono dolore.
Poiché il Sistema Sanitario Nazionale copre solo in minima parte le cure odontoiatriche, diventa importante sottoscrivere una buona assicurazione dentistica.
In questo articolo ti forniremo alcuni punti da considerare quando si è in cerca di una buona assicurazione:
- Caratteristiche a cui fare attenzione.
- Rimborso delle spese e massimale.
- Come scegliere un’assicurazione dentistica.
- Quanto costa una assicurazione dentistica.
Sommario
- 1 Assicurazione dentistica: caratteristiche a cui fare attenzione
- 2 Assicurazione odontoiatrica, rimborso delle spese e massimale
- 3 Come scegliere un’assicurazione dentistica o polizza dentista
- 4 Assicurazione dentistica prezzi
- 5 Assicurazione dentistica totale
- 6 Assistenza sanitaria integrativa
- 7 Dentista gratis: rimborso delle cure da parte del Servizio Sanitario Nazionale
- 8 Domande frequenti
Assicurazione dentistica: caratteristiche a cui fare attenzione
Esistono diverse tipologie di assicurazioni e conviene conoscere alcune caratteristiche per scegliere quella più adatta alla propria situazione. Nella seguente tabella riassumiamo cosa è importante avere chiaro al momento della scelta della polizza:
| Caratteristica del'assicurazione dentista | ||
|---|---|---|
| Completa o parziale | Completa/Totale: copre qualsiasi tipo di trattamento o intervento. Offre quindi una migliore protezione, anche di imprevisti ma è solitamente più costosa. | Parziale: copre solo alcuni trattamenti o interventi che devono essere specificati chiaramente in fase di stipulazione. |
| A rimborso diretto o indiretto | Rimborso diretto: l'assicurazione si occupa di pagare direttamente la clinica o il professionista che ti prenderanno in cura. Conviene soprattutto quando è necessario sborsare cifre importanti per un intervento o un trattamento | Rimborso indiretto: dovrai pagare tu l'intervento e verrai successivamente rimborsato dall'assicurazione. Per visite o trattamenti poco dispendiosi potrebbe non essere un problema. |
| Per adulti o bambini | Adulti: nel caso si abbiano più di 65 anni bisogna verificare se viene concesso stipulare la polizza dato che in alcuni casi non è possibile. Meglio quindi pensarci prima di raggiungere tale età, se possibile. | Bambini: Alcune polizze permettono di stipulare un'assicurazione dentistica per i figli, conveniente soprattutto per trattamenti come quello ortodontico. Esistono anche le polizze "famiglia", per più componenti del nucleo famigliare e di diverse età. |
| Con o senza franchigia | Con franchigia: comporta che parte del costo di trattamenti o visite dovrà essere integrato di volta in volta. Questo tipo di assicurazioni sembrano inizialmente convenenti ma possono riservare sorprese. | Senza franchigia: implica che si è coperti per l'intero costo di qualsiasi trattamento. Si tratta di assicurazioni più costose ma con l'ovvio vantaggio di non dover sborsare alcun soldo nel caso sia necessaria un'operazione o un intervento dispendioso (come l'instalazione di impianti dentali) |
| Con o senza massimale | Con massimale: comporta che l'assicurazione coprirà i costi fino a una certa cifra, il resto dovrà essere sborsato da te. Vale la pena avere chiaro qual è il massimale della polizza che si stipula, in caso ne abbia uno. | Senza massimale: l'assicurazione coprirà il costo di un intervento o trattamento qualsiasi esso sia, senza limiti. Si tratta di assicurazioni più care ma più convenienti sul lungo termine e nel caso si affrontino trattamenti costosi. |
Assicurazione odontoiatrica, rimborso delle spese e massimale
Si dice che la salute non ha prezzo… ma ha un costo.
Non in tutti i casi purtroppo il rimborso può essere integrato da un’assicurazione.
Dovrebbe ormai essere chiaro che ottenere un rimborso è abbastanza complicato, quasi quanto scegliere una buona assicurazione. Ne esistono decine e fare una scelta azzeccata diventa difficile. Ognuna propone delle formule diverse sia per i rimborsi, sia per i costi mensili o annuali. Fai attenzione soprattutto a quelle che ti propongono condizioni troppo convenienti per essere vere.
In genere si possono distinguere due metodi principali attraverso i quali viene effettuato il rimborso: rimborso diretto o indiretto.
Assicurazione dentistica a rimborso diretto
In questo caso, per ricevere le cure necessarie dovrai rivolgerti esclusivamente a un professionista convenzionato con la compagnia assicurativa. Non sarà quindi necessario pagare di tasca propria ma sarà la polizza a saldare le tue spese.
Assicurazione dentistica a rimborso indiretto
Nel caso invece di rimborso indiretto, dovrai anticipare il costo delle spese e solo in seguito la polizza ti rimborserà del tutto o in parte.
Al momento di sottoscrivere una polizza, occorre controllare con attenzione quali siano le condizioni che garantiscono un rimborso. Molto spesso sono presenti delle limitazioni che potrebbero sfuggire a un primo esame. Le limitazioni possono ad esempio riguardare il tipo di trattamenti coperti dall’assicurazione e quelli che invece non lo sono. Allo stesso modo potrebbe esserci un tetto massimo delle spese coperte nel corso dell’anno, limite sopra al quale non si ha più diritto al rimborso.
Se devi affrontare un trattamento molto costoso potrebbe interessarti invece stipulare un’assicurazione dentistica senza massimale.
Per finire, può essere presente anche qualche forma di franchigia. In pratica l’assicurato deve pagare di tasca propria le spese se il loro importo in fattura non supera una determinata cifra. In questo caso è bene accordarsi col proprio dentista affinché accorpi le varie prestazioni in un’unica fattura per superare così il limite della franchigia stessa.
Di seguito una tabella riassuntiva su alcune delle assicurazioni dentistiche più famose a confronto.
| Poste | Unipol | Unicredit | Axa | BNL | |
|---|---|---|---|---|---|
| Periodo di carenza per avere diritto a rimborsi | 90 giorni per pulizia dentale e per cure del piano TOP. Nessuna per cure per infortunio | 15 giorni | - | 24 ore (per infortuni bambini) | 60 giorni per visite di prevenzione e per: devitalizzazione (2 per anno) otturazione (1 per anno) estrazione (2 per anno) molaggio selettivo (1 per anno) 15 giorni per cure a seguito di infortunio |
| Limite di età | Fino a 74 anni | Minori: 4-18 anni Adulti: 18-65 anni | Coperture diverse per singolo o famiglia | Senza limiti di età | Fino a 76 anni |
| Rimborsi | Massimale per persona e anno: 1.500 € | Massimale per infortuni 500 € (minori) - 2.000 € (adulti) 1.500 € per determinati trattamenti | Rimborso indiretto del 100% in struttura convenzionata, dell'80% in altre per prestazioni semplici. Rimborso dell'80% per implantologia in struttura convenzionata e del 60% fuori. Rimborso del 40% e 15% per protesi. Rimborso di 200€ massimi per ortognatodonzia in strutture convenzionate. | Massimale di 5.000 € per infortuni bambino | Massimale 2.500 € per cure dovute a infortuni. Nel caso in cui si debbano effettuare degli interventi odontoiatrici/ortodontici non coperti dalla polizza, il Cliente potrà usufruire di una tariffa agevolata offerta dal Network. T |
| Trattamenti coperti | Piano Base: cure dentarie per infortunio, otturazioni (in numero limitato per anno) e radiologia Piano Top: anche interventi di chirurgia orale e endodonzia | Minori: visita odontoiatrica e fluorazione cure dentarie da infortunio Adulti: prestazioni odontoiatriche particolari Interventi chirurgici odontoiatrici extraricovero prestazioni odontoiatriche da infortunio per circolazione stradale | Prstazioni semplici: paradontologia, radiologia odontoiatrica, igene orale, visite di emergenza + Protesi, Impianti, Ortognatodonzia | Garantisce prestazioni odontoiatriche a costi specifici (gratis: visite e le estrazioni semplici senza chirurgia) in centro odontoiatrici convenzionati | Adulti: inclusa 1 visita e 1 pulizia dei denti. Minori di 18 anni: inclusa 1 visita e 1 fluorazione. Incluse nella polizza anche le principali cure odontoiatriche come le devitalizzazioni, le otturazioni, le estrazioni e il molaggio selettivo (per ristabilire una corretta occlusione dei denti). Per le prestazioni non incluse vengono previsti sconti di circa il 40% |
| Copertura gratis per bambini | Sì, incluse fino a 6 persone | No | Coperture diverse per singolo o famiglia | Sì | Prestazioni dedicate agli adulti e altre specifiche per i minori. |
| Emergenze | Sì | Sì | Sì | Sì, per bambino | Sì |
| Costo | - | 190€ anno adulti / 160€ anno minori | - | - | 25 € al mese + 10 € al mese per ogni persona aggiuntiva fino a un massimo di 6 |
| Punti di forza | Network di dentisti convenzionati | Rete di dentisti della Rete UniSalute a cui rivolgersi per prestazioni agevolate | Incluso rimborso per trattamenti per malocclusioni | Valida in Italia, Spagna e Portogallo | Network di dentisti convenzionati, possibilità di rimborso del ticket del SSN |
Oltre alle polizze assicurative presentate in tabella esistono anche:
- “Sorridenti” di Carige: disponibile solo per i titolari di un conto corrente presso Banca Carige, Banca del Monte di Lucca o Banca Cesare Ponti.
- “Ergodent” di Ergo
- RBM Salute – Smile 4 U
- GenialDent di Genialloyd
Come scegliere un’assicurazione dentistica o polizza dentista
Al momento di dover scegliere un’assicurazione o polizza dentistica è bene fare attenzione ad alcune informazioni:
- Tempistiche di rimborso: è importante sapere in anticipo quanti mesi saranno necessari per ricevere il rimborso nel caso la polizza dentale sia a rimborso indiretto.
- Costo e caratteristiche della copertura: cerca di capire che tipo di interventi e che tipi di cure di routine siano incluse nell’assicurazione. Fai attenzione al fatto che la polizza non includa solo coperture minime perché rischi di trovarti scoperto nel caso dovessi affrontare un intervento o un trattamento complesso.
Scegliere la migliore assicurazione dentistica: caratteristiche a cui fare attenzione
Esistono diverse tipologie di assicurazione dentistica e conviene conoscere alcune caratteristiche per scegliere quella più adatta alla propria situazione. Nella seguente tabella riassumiamo cosa è importante avere chiaro al momento di scegliere una polizza:
È importante fare attenzione a condizioni e clausole particolari che di solito sono riportate in piccolo nel contratto. Ad esempio:
- In alcuni casi potresti trovare la clausola del “trattamento alternativo meno costoso” che ti obbligherà a scegliere, in caso di diverse opzioni di trattamento, la cura meno cara per poter ottenere il rimborso.
- A volte potresti anche dover recarti da un dentista convenzionato per poter avere diritto al rimborso e non da un professionista a tua scelta.
- Controlla anche l’eventuale franchigia, ossia il tetto minimo di spesa sopra cui hai diritto al rimborso (se spendi meno dovrai pagare tu).
- Prediligi assicurazioni senza massimale altrimenti rischi di non venire rimborsato se un trattamento costa più di una certa cifra (tetto massimo di spesa).
- Fai in modo di avere chiara la finestra di tempo in cui dovrai ricevere il rimborso della spesa dentistica da te sostenuta, in caso di assicurazione a rimborso indiretto.
Nel seguente video un dottore fornisce alcuni consigli da seguire al momento della scelta di un’assicurazione sanitaria, sono applicabili anche a una polizza di tipo dentistico:
Assicurazione dentistica prezzi
Il costo dipende da vari fattori e può variare quindi dai 150 € agli oltre 1.000 € annuali. Tra le caratteristiche che fanno sì che il prezzo vari troviamo:
- Che la polizza sia per un singolo e per una famiglia.
- Il tipo di coperture incluse.
- Clausole come franchigia o tetto massimo di spesa.
- La possibilità di coprire spese dentistiche all’estero.
Spesso le assicurazioni dentistiche, soprattutto quelle più economiche, contemplano una franchigia (una spesa totalmente a carico dell’assicurato) e un massimale (l’importo massimo che verrà coperto in un anno solare). Il limite del massimale si aggira intorno ai 1000 € – 2000 € e solitamente viene rimborsato nei successivi 6-18 mesi in caso di assicurazione a rimborso indiretto.
Risparmia dal dentista con la polizza di Vitanuova
Vitanuova offre un servizio assicurativo per ottenere agevolazioni e risparmiare su diversi trattamenti dentali e sulle spese odontoiatriche.
I vantaggi:
- Accesso prioritario a strutture sanitare private in tutta Italia
- Cure odontoiatriche a tariffe agevolate, con sconti di fino al 70%
- Possibilità di includere fino a 6 persone dello stesso nucleo familiare
Costo: solo 90€ annuali.
Inoltre, sono inclusi anche servizi oculistici, di fisioterapia, di diagnosi e checkup a cui poter accedere a prezzi agevolati.
Assicurazione dentistica totale
I trattamenti inclusi in un’assicurazione dentale variano a seconda della compagnia assicurativa e del tipo di polizza dentistica. Un’assicurazione dentale può considerarsi “totale” se include, tra i vari trattamenti: implantologia, otturazioni, ortodonzia, riparazione di protesi, anestesia o radiografie.
Ci sono assicurazioni che rimborsano le cure effettuate all’estero?
Sempre più italiani scelgono di affidarsi al turismo dentale e recarsi all’estero per sottoporsi a cure dentistiche low-cost. La scelta più comune ricade sui dentisti in Croazia, con cliniche che offrono dei veri e propri pacchetti “tutto compreso”, che includono nel prezzo il viaggio, il pernottamento e le spese dentistiche.
Occorre tuttavia prestare molta attenzione a quale sia effettivamente la qualità delle cure erogate.
In Italia sono poche le assicurazioni che coprono anche le spese per le cure dentistiche effettuate all’estero. Conviene allora scegliere una compagnia europea che garantisca anche questi rimborsi.
Assistenza sanitaria integrativa
L’assistenza sanitaria integrativa è un tipo di assistenza complementare che va oltre i servizi medici forniti dal sistema sanitario pubblico. Può essere offerta da compagnie di assicurazione e può anche includere servizi dentali. Ogni assicurazione può richiedere processi diversi quando si tratta di rimborsare i vari trattamenti. Per poter richiedere il rimborso indiretto può essere necessario fornire alcuni documenti:
- Compilazione di appositi moduli relativi all’eventuale rimborso odontoiatrico.
- Consegna di fatture come prova dell’avvenuto pagamento, di certificato della dichiarazione di conformità delle protesi, apparecchi, le radiografie pre e post cure.
- Per alcune assicurazioni, bastano le fatture con le voci specifiche delle cure per poter chiedere il rimborso mentre per altrie è necessario un certificato o dichiarazione redatta dagli odontoiatri specificando il motivo e la necessità di tali cure.
Di solito sono i pazienti a dover richiedere il rimborso direttamente ai loro Fondi Assicurativi. Alcuni degli assicuratori che comprendono servizi di assistenza integrativa sono:
- QuAS – Cassa Assistenza Sanitaria Quadri – ha lo scopo di garantire ai dipendenti con qualifica di “Quadro” assistenza sanitaria integrativa al Servizio sanitario nazionale. Hanno diritto alle prestazioni sanitarie tutti gli iscritti dipendenti di aziende di tali settori e che risultino in regola con il versamento delle quote contributive dovute ed in regola con l’applicazione integrale del CCNL vigente.
- Fasi: Fondo di Assistenza Sanitaria Integrativa per i dirigenti di aziende produttrici di beni e servizi, è un’Associazione di secondo grado senza scopo di lucro. Si tratta dell’ente di riferimento nell’ambito dell’assistenza sanitaria integrativa.
- Previmedical: è specializzata nella prestazione dei servizi amministrativi, liquidativi, informatici e consulenziali a Società, Fondi, Compagnie ed Enti operanti nei settori della sanità Integrativa, dell’assicurazione malattia, dell’assistenza, degli infortuni, dell’invalidità, della premorienza e della non autosufficienza. Opera seguendo le principali norme internazionali di riferimento. Le certificazioni ottenute vengono regolarmente verificate da un Organismo di Certificazione accreditato.
Dentista gratis: rimborso delle cure da parte del Servizio Sanitario Nazionale
Secondo la normativa nazionale (DPCM. del 29/11/01) hanno diritto a tutte le cure odontoiatriche gratuite le seguenti categorie:
- Soggetti in età evolutiva per programmi di tutela alla salute odontoiatrica (0-14 anni).
- Determinate categorie di soggetti in condizioni di particolare vulnerabilità.
Per vulnerabilità si intende:
- Vulnerabilità sociale: condizioni di svantaggio sociale ed economico che impediscono l’accesso alle cure odontoiatriche a pagamento;
- Vulnerabilità sanitaria: condizioni di tipo sanitario che rendono necessarie le cure odontoiatriche.
Spetta alle Regioni determinare quali siano i criteri per definire chi è “vulnerabile”. Per questa ragione, la situazione può variare da regione a regione.
Per i soggetti in età evolutiva le prestazioni gratuite del SSN sono:
- Visita odontoiatrica: senza limiti di frequenza (e sono comprese radiografia endorale e l’eventuale rimozione di corpo estraneo);
- Prestazioni varie: quali estrazioni dentali, faccette dentali, chirurgia parodontale, chirurgia orale ricostruttiva, ablazione del tartaro.
Per i pazienti con vulnerabilità sanitaria, vanno garantite tutte le prestazioni odontoiatriche previste dal piano sanitario individuale, tranne i manufatti protesici e gli interventi con finalità estetiche.
Per i soggetti con vulnerabilità sociale, devono essere garantite:
- Visita odontoiatrica
- Estrazioni dentarie
- Otturazioni e terapie canalari
- Applicazione di protesi rimovibili (escluso il manufatto protesico)
Le due categorie che beneficiano di prestazioni gratuite sono esentati dai ticket ma non tutte le regioni forniscono la copertura delle spese per i manufatti di tipo odontoiatrico (protesi, corone) che restano a pagamento.
Per finire, a tutti i cittadini devono essere comunque garantite le seguenti prestazioni gratuite:
- Visita odontoiatrica per diagnosi precoce di patologie neoplastiche del cavo orale.
- Trattamento immediato delle urgenze odontostomatologiche: trattamento delle infezioni acute, emorragie, dolore acuto, compreso pulpotomia, molaggio di irregolarità smalto-dentinali conseguente a frattura.
Per quanto riguarda la detrazione delle spese mediche e sanitarie nel 730: Le spese mediche effettuate dal contribuente nell’anno precedente all’invio dei dati al Sistema TS (Sistema Tessera Sanitaria), possono essere detratte per conto dello stesso contribuente che per il coniuge, del familiare a carico o non a carico, o di un disabile. In questi casi, la detrazione spetta solo per determinate spese sanitarie riconosciute per legge ed è pari al 19% IRPEF al lordo della franchigia di 129,11 €.
Il tetto massimo delle spese sanitarie detraibili per i familiari non a carico è di 6.197,48 € e il totale delle spese deve essere interamente indicato senza ridurlo della franchigia di 129,11 €.
Domande frequenti
Quale assicurazione copre le spese dentistiche?
Alcune assicurazioni sanitarie coprono parte dei costi delle cure odontoiatriche realizzate presso i dentisti convenzionati: Unicredit, Axa o Unisalute sono solo alcune di loro.
Come funziona l’assicurazione per il dentista?
L’assicurazione dentale prevede un rimborso totale o parziale per le spese sostenute dal dentista. Hanno coperture e condizioni diverse.
